syys 12

Järjestelylaina: Maksat Varmasti Liikaa Luottokortti- Ja Osamaksuveloista | Järjestelylaina.

järjestelylainaHeinäkuun 1. päivä 2020 astui voimaan 10% väliaikainen korkokatto laki vakuudettomille lainoille.

Tämä laki ei koske luottokortti- eikä osamaksuvelkoja, joiden korot voivat olla jopa yli 20%.

Maksat siis todennäköisesti ainakin 10% -yksikköä liikaa lainoistasi saamatta tuolla rahalla mitään.

Koska viimeksi tarkistit luottokortti- ja osamaksuvelkasi korot?

Järjestelylaina eli yhdistelylaina on työkalu, jolla halvennat luottokortti- ja osamaksuvelkasi samalla säilyttäen lainasummasi.

Järjestelylaina noudattaa aina uutta 10% väliaikaista korkokatto lakia ja myöntää lainaa 4-10% koroilla.

Kannattaa kuitenkin lukea tämä artikkeli tarkkaan, sillä huolimattomasti valittu järjestelylaina voi tarjota myös ikävän yllätyksen.


1. Järjestelylaina eli yhdistelylaina: ota vain sellainen laina, jonka korko pysyy samana myös 1.1.2021 jälkeen.

Monet järjestelylainat nostavat koron 1.1.2021 jopa tuplaksi, koska väliaikainen korkokatto laki loppuu silloin olemasta voimassa.

Korkokatto on 1.1.2021 alkaen 20%, mutta erikoistapauksissa jopa paljon korkeampi.

Järjestelylaina, joka myöntää nyt lainaa 4-10% korolla ja jonka korko säilyy samana myös 1.1.2021 on Etua.fi Kattokorko.

Itse asiassa sen korko säilyy samana koko laina-ajan loppuun asti, siis pisimmillään jopa 18 vuotta.

Tämän järjestelylainan korko määritellään aina hakijakohtaisesti tehdyn luottoprofiilin perusteella.


2. Miten halvin yhdistelylaina löytyy?

Järjestely- eli yhdistelylainaa käytetään lainanhoito kulujen halventamiseen.

Tämä edellyttää lainahakemuksen kilpailuttamista monilla lainanmyöntäjillä, koska muuten halvin yhdistelylaina ei löydy.

Kilpailuttaminen tarkoittaa yksinkertaisesti lainan hakemista monelta lainanmyöntäjältä.

Näin monen lainan hakeminen olisi kuluttajalle liian suuri homma, mutta onneksi hän voi käyttää lainankilpailuttajia.

Lainankilpailuttaja on palvelu, joka on erikoistunut kilpailuttamaan lainanmyöntäjiä tavoitteenaan halpa lainatarjous.

Yksi lainankilpailuttaja kilpailuttaa 20-30 lainanmyöntäjää.

Järjestelylainaa kannattaa hakea 3-5 lainankilpailuttajalta riittävän tarjousmäärän saamiseksi.

Tarjoukset tulevat suoraan hakijan sähköpostiin ja niistä löytyy halvin yhdistelylaina vertaamalla joka tarjouksessa olevia todellisia vuosikorkoja.

Halvin yhdistelylaina on se, jonka todellinen vuosikorko on pienin.

Sinun ei ole pakko hyväksyä yhtään tarjouksista.

Hyväksymättä jätetyt järjestelylaina tarjoukset raukeavat itsestään niiden voimassaoloajan päätyttyä, eikä niille tarvitse tehdä mitään.

Voit halutessasi peruuttaa hyväksymäsi lainasopimuksen 14 vrk kuluessa maksutta ja syytä ilmoittamatta.

Katso yhdistelylainat: Edullinen yhdistelylaina


3. Vertaa halvimman lainatarjouksen todellista vuosikorkoa luottokortti- ja osamaksuvelkojen vastaaviin ja näet heti paljonko voit säästää.

Huomaat heti, että maksat nyt ainakin 10% -yksikköä liikaa.

Mutta, miksi maksat?

Voit nimittäin yllä kuvatulla tavalla halventaa nuo velat pysyvästi.

Huomaa, että voit uudelleenjärjestellä jo yhden velan.


4. Yhdistelylaina eläkeläiselle, onko se mahdollista?

Järjestelylainat ilmoittavat hakuvaatimuksissaan, jos niillä on yläikäraja hakijalle.

Monilla ei ole, toisilla on.

Yhdistelylaina eläkeläiselle on siis täysin mahdollista hakea samoilta lainanmyöntäjiltä kuin muidenkin lainat.

Tärkeintä on eläkeläisen kyky hoitaa laina eli säännölliset eläketulot.


5. Järjestelylainan maksuaika on jopa 20 vuotta. Maksuajalla voi säätää kuukausierän sopivaksi.

Usein luottokorttivelan ja osamaksuvelan laina-ajat ovat lyhyitä, mikä nostaa kuukausierää.

Järjestelylainojen laina-ajat ovat pitkiä tarkoituksella, koska se mahdollistaa kuluttajalle sopivan kokoisen kuukausierän löytymisen.


6. Järjestelylainan hakija saa koron luottoprofiilinsa mukaisesti.

Luottoprofiili tehdään niiden tietojen perusteella, jotka hakija on ilmoittanut hakemuksessa.

Se kuvastaa hakijan lainanmyöntäjälle muodostavaa riskiä.

Eli mitä parempi luottoprofiili, sitä pienempi riski ja korko.


Facebooktwitterpinterestlinkedinmail
syys 10

Lainankilpailuttaja: Tiedätkö Miksi Vain Lainan Kilpailutus Netissä Antaa Halvimman Lainatarjouksen?

lainankilpailuttajaOletko kuullut, että lainan kilpailutus netissä on keino halpaan lainaan?

Sinulle lainan kilpailutus netissä merkitsee jotain, jota et osaa.

Ajattelet, että lainojen vertailu vaatii suuriakin taitoja.

Mitä lainan kilpailutus sitten tarkoittaa: se tarkoittaa sitä että haet lainaa monelta lainanvälittäjältä.

Tämä on helppoa koska jokainen lainankilpailuttaja kilpailuttaa lainahakemuksesi kukin jopa 30 pankilla ja voit itse valita halvimman lainan.

Lainan hakeminen ja saamasi tarjoukset ovat maksuttomia, eivätkä tarjoukset sido vielä yhtään mihinkään.

Lainan kilpailutus netissä on yksinkertaista ja helppoa, ei edes tarvitse keskustella lainanmyöntäjän kanssa, kaikki tapahtuu digitaalisesti.

Se on tapa saada halpakorkoinen laina.

Voit aloittaa vaikkapa tästä: Omalaina.

1. LAINAN KILPAILUTUS NETISSÄ TARKOITTAA LAINAN HAKEMISTA USEALTA LAINANMYÖNTÄJÄLTÄ JA LAINATARJOUSTEN VERTAILUA.

Lainan kilpailutus tehdään niin, että lainaa haetaan monelta (5-10) lainalta, jotka lähettävät lainatarjoukset hakijan sähköpostiin.

Nyt kysymys kuuluu, mikä tulleista lainatarjouksista on halvin lainatarjous?

Juuri halvin lainatarjous, tai sen löytyminen, on koko lainojen kilpailuttamisen tavoite.

Oletko epätietoinen, mitä lainoillesi tapahtuu 1. tammikuuta 2021, kun 10% korkokatto poistuu? Varmista, että osaat toimia oikein: Kulutusluottojen Korot: Kuluttajavirastolta Varoitus: Kulutusluottojen Korot Voivat Nousta Voimakkaasti!

2. LAINAN KILPAILUTUS NETISSÄ: HALVIN LAINATARJOUS ON SE, JOLLA ON PIENIN TODELLINEN VUOSIKORKO.

Kun vertaat lainatarjouksia paras työkalusi on ns. todellinen vuosikorko.

Se sisältää lainasta vuoden aikana maksettavan koron (nimelliskoron) ja kulut eli kaikki lainansaajan maksettaviksi tulevat erät.

Halvin halpakorkoinen laina on se, jonka todellinen vuosikorko on pienin.

Ajattele kuinka helppoa ja nopeaa on halvimman tarjouksen löytäminen. Kun se on löytynyt, olet kilpailuttanut lainasi tehokkaasti.

Lue tietoa pikavippien uudesta korkokatosta: pikavippien korkokatto 2020.

3. LAINAN KILPAILUTUS KOKEMUKSIA: LAINAN KILPAILUTUS KANNATTAA TEHDÄ MYÖS PIENILLE LAINOILLE.

Jos luulit että vain suurten lainojen myöntäjien lainatarjouksissa on eroja, on aika korjata käsityksiä.

Alla pari esimerkkiä:

1. Pikalaina 100€ laina-ajalle 40 vuorokautta.
Halvimman kokonaiskulut laina-ajalta ovat 103 euroa ja kalleimman 142 euroa. Siis vain 40 päivän ajalta!

2. Joustoluotto 5.000 euroa laina-ajalle 3 vuotta.
Halvimman kokonaiskulut 5.620,68 euroa ja kalleimman 13.068 euroa. Huh!

3. Kulutusluotto 15.000€ laina-ajalle 7 vuotta.
Halvimman kokonaiskulut ovat 18.317,88 euroa ja kalleimman 40.908 euroa. Mitkä erot!

Jo näistä nopeista esimerkeistä näkee, että lainojen kilpailutus on yksi helpoimmista keinoista ansaita rahaa.

On myös tärkeätä huomata, että tarjoukset tulevat useimmilta lainoilta saman tien. Eli syy kilpailutta jättämiseen ei oikein voi olla se, että se vie paljon aikaa.

Lainan saaminen saattaa sen sijaan viedä jonkin verran aikaa varsinkin suurempien lainasummien osalta.

Kokeile millaiset tarjoukset saat näiltä kahdelta:

Zmarta.fi.
Etua.fi Kattokorko.
Rahalaitos.fi.

4. LAINAN KILPAILUTUS (HAKEMINEN) ON AINA MAKSUTONTA, EIVÄTKÄ SAADUT LAINATARJOUKSET SIDO VIELÄ YHTÄÄN MIHINKÄÄN.

On tärkeätä ymmärtää, että lainan kilpailutus on yksinkertaista, maksutonta ja kuuluu tähän päivään.

Lainankilpailuttaja on hyvällä asialla, sillä hän yrittää hankkia säästöjä, jotka vaikuttavat joka kuukausi aina laina-ajan loppun saakka.

Sähköpostiin tullet lainatarjoukset voi hylätä kaikki tai niistä voi hyväksyä pankkitunnuksilla yhden.

Ne eivät todellakaan velvoita vielä yhtään mihinkään.

Lainankilpailuttaja saa myös muutaman päivän harkinta-aikaa, sillä lainatarjouksilla on parikin viikkoa voimassaoloaikaa. Tämä kannattaa tietysti varmistaa jokaisen tarjouksen osalta.

5. MIKSI VAIN TODELLINEN VUOSIKORKO KELPAA LAINOJEN HINTAVERTAILUUN?

Todellinen vuosikorko on viranomaisten kaavan mukaan laskettu korko, joka mahdollistaa eri pituisten ja erilaisten lainojen hintavertailut.

Tämä on tärkeätä, kun verrataan esim. 40 päivän vipin ja 10 vuoden lainan hintoja. Kaava muuttaa molempien lainojen kustannukset vertailukelpoisiksi vuosikustannuksiksi.

Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron (nimelliskoron) ja kulut eli kaikki lainasta vuoden aikana maksettavat kulut laskettuna lainasummasta.

6. MITEN VALITSET LAINAT LAINOJEN KILPAILUTUKSEEN?

Jos ainoa tavoitteesi on löytää halvin lainatarjous, aloita silloin lainasummasta, jonka tarvitset.

Klikkaa sivun oikean laidan marginaalista tarvitsemaasi lainasummaa ja löydät lainat, joista 5-10 lainalta voit hakea lainaa.

Vertaa lainatarjouksia yllä kuvatulla tavalla ja valitse todelliselta vuosikoroltaan halvin lainatarjous.

Hyväksy se pankkitunnuksilla ja homma on hoidettu.

Jos tavoitteesi on löytää laina, jolla on sinun vaatimat ominaisuudet, sinun täytyy tehdä hieman töitä ja lukea läpi lainojen ominaisuudet.

Katso myös, mitkä haluamistasi ominaisuuksista ovat hintaan kuuluvia ja mistä joudut maksamaan lisää.

Kaikki tämän sivuston lainat noudattavat ns. hyvää luotonantotapaa, toimivat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston toimiluvilla ja Finassivalvonnan valvonnassa.

7. LAINAN KILPAILUTUS KÄY HYVIN MYÖS NYKYISTEN LAINOJEN HINTAKILPAILUKYVYN VARMISTAMISEEN.

Lainojen korot ja kulut muuttuvat, koska markkinatilanteet muuttuvat.

Tästä syystä kannattaa lainasumma kilpailuttaa, että pystyy tarkistamaan nykyisten lainojen hintakilpailukyvyn.

Lainan hakeminen ja saadut lainatarjoukset ovat maksuttomia, eivätkä sido vielä mihinkään.

Lainankilpailuttaja saattaa tehdä hienoja löytöjä ja löytää halvemman tarjouksen. Se kannattaa hyväksyä ja maksaa sillä pois nykyinen laina tai lainat.

Lain mukaan nykyisen lainan voi maksaa milloin vaan pois ilman lisäkustannuksia ja syytä ilmoittamatta.

8. MISTÄ SAA TUNNETUSTI HALVIMMAT LAINATARJOUKSET, VARSINKIN JOS EI OLE KIIRE?

Yleisesti ottaen lainankilpailuttajan kannattaa hakea lainaa joko lainapalveluilta tai netissä toimivilta pankeilta.

Lainapalveluilla (lainanvälittäjillä) ei ole omia lainoja, joten ne ovat erikoistuneet lainahakemusten kilpailuttamiseen pankeilla.

Yhdellä lainahakemuksella saa jokaiselta lainapalvelulta 20-30 lainatarjousta eri pankeilta. Jo yhden lainapalvelun kautta voi siis tehdä aika tehokkaan kilpailutuksen.

Yksi suosituimmista lainapalveluista on Zmarta.

Vain netissä toimivat pankit ovat hintakilpailukykyisiä, koska ne lainaavat omaa rahaansa ilman välikäsiä.

Tämä ja se tosiasia, että niillä ei ole omia konttoreita ja isoa henkilökuntaa merkitsee kustannussäästöjä, joilla ne alentavat lainakorkoja.

9. EHKÄ SUURIN SYY PANKKIEN ANTAMIEN LAINATARJOUSTEN HINTAEROIHIN.

Lainat pyrkivät myöntämään lainan hakijan omiin talustietoihin perustuen.

Tässä on hakijalla suuri mahdollisuus.

Lainahakemuksessa kysytään monia asioita, joista toiset vaikuttavat madaltavasti ja toiset nostavasti lainan korkoon, mutta mitään yhteiskäytössä olevaa kaavaa koron laskemiseksi ei ole.

Tämä merkitsee, että eri pankkien tarjouksissa on isojakin eroja!

Miten sitten tietää, mikä pankki antaa halvimman lainatarjouksen?

Ei sitä tiedäkkään ennen kuin hakee lainaa 5-10 lainapalvelulta ja pankilta ja vertaa lainatarjouksia.

10. VOIKO LAINAN SIIRTÄÄ TOISEEN PANKKIIN MAKSUTTA JA SYYTÄ ILMOITAMATTA?

Kyllä, sillä Suomen laki sallii tämän.

Juuri tämä seikka antaa lainankilpailuttajalle suuren mahdollisuuden halventaa lainaansa, eihän lainan kilpailutuksessa olisikaan muuten paljon järkeä.

Uuden lainan hakemisen osalta on tärkeätä, että lainatarjouksia voi ottaa (eli hakea lainaa) monelta lainalta maksutta ja ilman että tarjoukset velvoittavat mihinkään.

Vanhojen lainojen osalta taas lainan kilpailutus tuo säästöjä, koska uudella lainalla voi maksaa pois kalliimmat vanhat lainat.

Kansantalouden kannalta on merkittävää, että pankit kokevat kilpailua, koska se parantaa niiden tehokkuutta ja koituu viime kädessä kuluttajien hyväksi alempina korkoina.

Facebooktwitterpinterestlinkedinmail
syys 03

Kulutusluottojen Korot | Kuluttajavirastolta Varoitus: Kulutusluottojen Korot Voivat Nousta Voimakkaasti!

kulutusluottojen korotKilpailu- ja Kuluttajavirasto samoin kuin monet laina-alan toimijat ennakoivat, että kulutusluottojen korot tulevat nousemaan 1.1.2021.

Silloin nimittäin päättyy 10% väliaikainen korkokatto laki ja voimaan astuu 20% korkokatto.

Eli kulutusluottojen korot kaksinkertaistuvat monella ja moni alkaa taas saamaan lainaa.

Varsinkin jatkuvien luottojen (joustoluotot, tililuotot ja luottotilit) osalta kannattaa olla tarkkana.

Jos jatkuvan luoton sopimus on tehty esim. ennen 1.9.2019 voi nostetusta lainasta joutua maksamaan jopa 200% korkoa.

Toinen iso ryhmä ovat luottokortti- ja osamaksuvelat, joita väliaikainen korkokatto ei koske, ei myöskään 1.9.2019 voimaan astunut 20% korkokatto.

Onneksi kuluttaja voi itse laskea mainittujen luottojen korkoja!

Katso: Järjestelylaina: Maksat Varmasti Liikaa Luottokortti- Ja Osamaksuveloista!

1. Kulutusluottojen Korot: Kalliit Luotot Voi Aina Maksaa Pois Halvemmalla Ilman Lisäkustannuksia.

Suomen laki määrää, että lainansaaja voi maksaa vanhan lainansa pois milloin vaan ilman lisäkustannuksia.

Tällä tempulla kulutusluottojen korot saa pidettyä matalalla.

Lue seuraavasta kappaleesta, miten tämä tehdään.

2. On Järkevää, Että Lainankilpailuttaja Hoitaa Lainanmyöntäjien Kilpailutuksen.

Internet on halpaa lainaa hakevan paratiisi.

Koska lainantarjoajia on valtava määrä olisi kohtuutonta, että lainanetsijä joutuisi itse kilpailuttamaan lainahakemuksensa.

Onneksi on lainankilpailuttajat!

Netistä löytyy lainankilpailuttajia, jotka kilpailuttavat lainahakemuksen jopa 30 lainanmyöntäjällä kukin ilmaiseksi ja sitoumuksetta.

Hakemalla yhdistelylainaa 3-5 lainankilpailuttajalta saa riittävästi lainatarjouksia.

Lainojen hintoja voi verrata todellisten vuosikorkojen avulla.

Todellinen vuosikorko on viranomaisen kehittämällä kaavalla laskettu ja se ilmoittaa lainan hinnan (korko plus kulut).

Lainatarjous, jonka todellinen vuosikorko on pienin on halvin tarjous.

Kun tätä todellista vuosiorkoa vertaa nykyisten lainojen vastaaviin, näkee heti, onko löytänyt halvemman luoton.

Kun näin on hyväksyy tämän tarjouksen pankkitunnuksilla ja rahojen tultua tilille, maksaa niillä pois kalliimmat luotot.

Jo yhden luoton voi näin halventaa.

3. Väliaikainen Korkokattolaki Astui Voimaan 1.7.2020. Miten Se On Vaikuttanut?

Väliaikainen korkokatto iski voimakkaimmin kalliisiin lainoihin, etenkin joustoluottoihin.

Tämä johti siihen, että monet joustoluotot vetäytyivät markkinalta, ainakin loppuvuodeksi.

Tietoja kuuluu, että moni joustoluotto kieltäytyy luoton nostoista väliaikaisen korkokaton voimassaoloaikana.

Moni ei ole saanut velkaa, koska 10% korko on liian pieni kattamaan riskiä. He ovat joutuneet etsimään rahoitusta muualta.

Muuan muassa näistä syistä myönnettyjen lainojen korot ovat laskeneet 1. heinäkuuta lähtien 6,5%.

4. Luottohäiriöiden Ennustetaan Kasvavan.

Luottohäiriöt kasvoivat 1.9.2019 voimaan astuneen korkokattolain johdosta ja niiden ennustetaan kasvavan myös nyt.

5. Suurin Hyötyjä Ovat Olleet Yhdistelylainat.

Heinäkuussa voimaan astunut väliaikainen korkokattolaki lisäsi kuluttajien hintatietoisuutta.

Kulutusluottojen korot ovat olleet suuren mielenkiinnon kohteena.

Tämä johti siihen, että kuluttajat alkoivat entistä enemmän kilpailuttamaan lainojaan ilmaisten lainankilpailuttaja palveluiden avulla.

Yhdistelylainojen myöntäminen on heinäkuun alusta lukien noin tuplaantunut verrattuna viime vuoteen.

Ja hyöty on ollut selvä: yhdistelylainat ovat tuoneet kuluttajille keskimäärin 25-35% säästön lainojen hoitokustannuksiin.

6. Kuluttaja Voi Jo Nyt Hakea Uutta Lainaa Tai Kilpailuttaa Vanhat Lainansa Ja Sama Edullinen Korko Jatkuu Vuodenvaihteen Yli Aina Laina-ajan Loppuun Asti.

Yksi 10% korkokattolain mukanaan tuomia menestyjiä on ollut Etua.fi Kattokorko, jonka 4-10% korko on muuttumatta voimassa laina-ajan loppuun asti.

Etua.fi Kattokorko on lainankilpailuttaja ja Suomen vanhimman lainankilpailuttaja Etua.fi:n omistama.

Sen lainatarjoukset ovat ilmaisia, eivätkä velvoita mihinkään.

Nyt kannattaa lainamarkkinalla olla tarkkana.

Lainojen hinnat muuttuvat joka hakukerralla, joten ainoa keino varmistaa että omat kulutusluottojen korot ovat kilpailukykyisiä, on kilpailuttaa lainat.


Facebooktwitterpinterestlinkedinmail