Mistä halvin laina ilman vakuuksia?

Ja vielä helposti ja takuuvarmasti edullisin laina.

Kun jonkun lupaus on halvin laina ilman vakuuksia herää heti suuri epäilys.

Eihän se ole mahdollista, koska aina jostain voi löytyä vielä halvempaa luottoa.

Halvin laina ilman vakuuksia on tämänkin artikkelin lupaus. Edullisin vakuudeton luotto siten kun se käytännössä on mahdollista.

Se kuulostaakin jo paremmalta!

Kun eräs tunnettu pankkien kilpailuttaja vielä antaa takuun halpuudesta ja lupaa laskea korkonsa samalle tasolle, jos halvempi luotto löytyy, se alkaa jo vakuuttaa.

1. Halvin laina ilman vakuuksia: mistä lainojen hintaerot johtuvat?

Hakiessasi lainaa usealta lainanmyöntäjältä esimerkiksi lainankilpailuttajan avulla saat lainatarjoukset omaan sähköpostiisi.

Huomaat yhden mielenkiintoisen asian: käyttämäsi lainankilpailuttaja on lähettänyt täyttämäsi lainahakemuksen usealle lainanmyöntäjälle.

Mutta ovatko niiden lähettämät lainatarjoukset saman hintaisia?

Ei sinne päinkään, vaan halvin laina ilman vakuuksia löytyy vasta verrattuasi lainatarjouksien todellisia vuosikorkoja.

Miksi siis eri lainanmyöntäjien tarjoukset ovat eri hintaisia?

Vastaus on tämä: niistä kukin tekee sinusta lainanhakijana erilaisen luottoprofiilin hakemustesi tietojen perusteella.

Tämä johtaa erilaisiin riskiarvioihin, jotka johtavat erisuuruisiin korkoihin lainatarjouksissa.

Eli useat saamasi lainatarjoukset sisältävät ainakin jonkin verran inhimillistä arviointia, joka eri lainoilla luonnollisesti vaihtelee toisistaan.

Tämä on lainanhakijalle myös suuri mahdollisuus.

2. Miksi edullisin vakuudeton laina löytyy vain kilpailuttamalla?

Itse asiassa vastaus oli jo edellisessä kappaleessa.

Lainanmyöntäjät valmistavat hakijasta erilaiset luottoprofiilit ja siksi edullisin vakuudeton luotto löytyy vain hakemalla lainaa riittävän monelta lainanmyöntäjältä, vertaamalla lainatarjoukset ja valitsemalla edullisin lainatarjous.

Hakutilanteeseen saattaa lisäksi vaikuttaa lainanmyöntäjän oma tilanne. Sillä saattaa olla joko hyvä tai huono myyntitilanne.

Tämä tekee sen halukkaaksi tai haluttomaksi myöntämään edullisinta vakuudetonta luottoa juuri kyseisellä hakuhetkellä.

Lainanhaltijan kannattaakin hakea lainaa eli kilpailuttaa lainat silloin tällöin vain varmistaakseen, että hänen lainansa ovat hinnaltaan kilpailukykyisiä.

Monelta unohtuvat etenkin luottokorttivelkojen ja osamaksusopimusten kilpailuttaminen. Nekin voi nimittäin halventaa.

Kannattaisiko kilpailuttaa..?

3. Voiko hakemuksen tekstillä vaikuttaa lainanmyöntäjiin?

Tämä on toisaalta sääli, koska kylmät numerot eivät kerro koko totuutta.

Tilanteissa, jolloin hakemukseen voi liittää liitteitä, on siihen mahdollista liittää myös kirjallisia perusteluja.

Jos tällainen tilaisuus aukeaa, silloin on tietysti käytettävä paljon tunnetta, koska kaikki päätökset lopulta tehdään tunteella, mutta perustellaan järjellä.

Epätosia ei saa kirjoittaa, mutta faktat voi kertoa hyvällä tavalla.

4. Voiko nykyiset lainat halventaa?

Kyllä voi. Kun olet vakuuttunut, että sinulla on nyt käytössäsi lainatarjous, joka on hakuhetken halvin, varmista että sen summa riittää maksamaan pois kaikki nykyiset vakuudettomat lainat.

Näitä ovat vakuudettomat kulutusluotot, luottokorttivelat ja osamaksusopimukset.

Mikäli olet hakenut lainan liian pienelle summalle, hae samantien uudet tarjoukset isommalle summalle.

Mitä useamman lainan voit vaihtaa halvemmaksi, sen suurempi on tietysti säästösi.

Huomaa, että jo yhden vakuudettoman lainan voi halventaa ilman lisäkustannuksia.

Uusi yhdistelylaina on myös mainio keino pienentää kuukausierää, jos nykyinen tuntuu liian suurelta.

Tämä tapahtuu yksinkertaisesti valitsemalla yhdistelylainalle riittävän pitkä laina-aika.

Tämä taas nostaa lainan totaaliajan maksuja, mutta tuo helpotuksen kuukausierä ongelmaan.

Hae Halvin yhdistelylaina: korkosi laskee ja maksat vain yhden lainan kulut. Jo yhden lainan voi halventaa.

5. Onko vakuudeton luotto maksettavissa pois milloin vaan?

Jos aikoo halventaa nykyiset lainansa, täytyy ne maksaa pois uudella, halvemmalla lainalla.

Mutta onnistuuko se milloin vaan ja ilman lisämaksua?

Kyllä onnistuu, näin säätää Suomen laki.

Juuri tämä säännös mahdollistaa vakuudettomien lainojen kilpailuttamisen ja nykyisten lainojen halventamisen.

Eli lain säätäjä on pyrkinyt juuri siihen, että lainanhaltijat kilpailuttaisivat lainansa silloin tällöin ja kun edullisempi vakuudeton laina löytyy, maksaisivat sillä pois kaikki kalliimmat lainat.

Ajatelkaa, miten jaloa!

Kansanedustajat itse asiassa pitävät huolta siitä, että vakuudettomien lainojen markkinoilla toimii kilpailu.

Samalla he ovat luoneet lainanhaltijoille porkkanan eli palkinnon siitä, mitä he voivat saada, kun kilpailuttavat lainansa säännöllisesti.

Lainat kannattaa kilpailuttaa silloin tällöin, koska se on ilmaista, eikä siitä jää mihinkään rekisteriin mitään merkintöjä.

Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että lainaa haetaan monelta lainanmyöntäjältä tavoitteena aina edullisin vakuudeton luotto.

Helpoin tapa tehdä lainatarjousten hankkiminen on käyttää ilmaisia lainankilpailuttajia.

6. Mitkä lainat voi uudelleenjärjestellä eli halventaa?

Tämä on hyvä kysymys, jota moni ei tule ajatelleeksi.

Ehkä moni myös luulee, että lainojen halventaminen on iso ja taitoa vaativa laji.

Tai ettei kerran otettua ja hyväksyttyä lainaa voi maksaa pois ennen aikojaan.

Näin ei ole, vaan halvinta lainaa löytyy suht’ helposti lainankilpailuttajan avulla.

Lainankilpailuttajan käyttö on ilmaista, eivätkä tulleet tarjoukset sido vielä yhtään mihinkään. Niistä ei ole pakko hyväksyä yhtään, jolloin ne raukeavat itsestään jälkiä jättämättä.

Lainankilpailuttaja on ilmainen palvelu, jolle täytetään vain yksi lainahakemus ja palvelu kilpailuttaa sen automaattisesti ja heti monella kilpailukykyisellä lainanmyöntäjällä.

Lainanhakija voi tietysti käyttää montaa lainankilpailuttajaa ja hakea lisäksi lainaa erikseen yksittäisiltä lainoilta metsästäessään halvinta lainaa.

Vakuudettomat nettilainat eivät peri maksua hakemisesta, lainan hyväksymisestä eivätkä lainatarjouksista.

Kun nykyisiä lainojen halvempi lainatarjous löytyy, se hyväksytään ja rahojen tultua tilille niillä maksetaan kerralla pois kaikki kalliimmat lainat.

7. Mikä on luottoprofiili?

Hakiessasi halvinta lainaa eli lainaa, jonka korko on tarjousten pienin, sinusta tehdään ns. luottoprofiili.

Luottoprofiili on itse asiassa sinusta tehty riskiarvio, toisin sanoen kuinka suuren riskin muodostat lainanmyöntäjälle?

Korko on sitä korkeampi, mitä suuremman riskin muodostat ja sitä matalampi, mitä pienemmän riskin muodostat.

Halvinta lainaa myöntää se vakuudeton laina, jonka luottoprofiili sinusta on paras.

Vaikka luottoprofiili tehdään lainahakemuksen tiedon perusteella, tiedot tarkistetaan siltä osin, kuin niistä on rekisteritietoja.

Jos mielessäsi välähti mahdollisuus hieman ”tuunata” tietoja, se ei kannata, sillä kiinnijääminen merkitsee heti lainahakemuksen hylkäämistä ja ainakin ko. lainan osalta porttikieltoa.

8. Kannattaako rinnakkaishakijan käyttö?

Monet vakuudettomat lainat hyväksyvät rinnakkais- eli yhteishakijan käytön lainahakemuksessa.

Itse asiassa rinnakkaishakija on sama asia kuin henkilötakaaja.

Rinnakkaishakija vastaa lainasta, jos varsinainen hakija ei siihen pysty.

Rinnakkaishakijaa käytetään kuitenkin, ei niinkään takaajana, vaan alentamaan lainakorkoa ja varmistamaan haetun kokoisen lainasumman- ja laina-ajan saamisen.

Lainanmyöntäjän kannalta rinnakkaishakija on tietysti hyvä juttu, koska hänen riskinsä pienenee. Hän saa kaksi lainanmaksajaa, jos tarve vaatii.

Lainanmyöntäjä vaatii rinnakkaishakijalta samat vaatimukset kuin varsinaiselta hakijaltakin, tärkeimpänä tietysti puhtaat luottotiedot.

9. Miten lainat kilpailutetaan?

Niinkuin jo aikaisemmin totesimme, kilpailuttaminen tarkoittaa tällaista prosessia:

• 1. Hae lainaa monelta lainalta esim. lainankilpailuttajan avulla.
• 2. Vertaa sähköpostiin tulleet lainatarjoukset.
• 3. Valitse halvin lainatarjous.
• 4. Hyväksy tarjous pankkitunnuksilla.
• 5. Lainarahat maksetaan nopeasti tilillesi.

Tätä lainankilpailuttajaa kannattaa kokeilla, koska se antaa hintatakuun: jos löydät halvemman, se halventaa myös sinun lainasi koron samalle tasolle.